Hipotecas. La letra pequeña
Tipos de interés hipotecario
Es muy habitual escuchar el TIN y el TAE, cuando hablamos de hipotecas.
- TIN o tipo de interés nominal: Es el interés sobre lo que te queda por pagar del préstamo.
- TAE o tasa anual equivalente: Es el interés cada año que tendrás que pagar sumando los costes vinculados a la hipoteca (seguros, comisiones, etc) con excepción de la comisión por amortización.
Antes era mucho más fácil comparar las hipotecas, mirabas el TAE y ya está. Sin embargo, hoy no hay 2 condiciones hipotecarias iguales. Los intereses TAE no son siempre comparables entre bancos. Supongamos que para la compra del piso incluyendo otros gastos (Impuestos) necesitamos 100.000 eur:
El banco A te ofrece un seguro del hogar y una alarma pagando sólo 25€/mes más que el Banco B. Lo que lo hace el banco A una muy buena opción.
Normalmente los bancos te ofrecerán sus seguros de vida, hogar, alarma,… con la premisa de bajarte el tipo de interés TIN mientras estén vinculados. Es importante tenerlo en cuenta, especialmente en casos de cláusulas con seguros con primas únicas.
La FEIN de la hipoteca
La FEIN es la (Ficha Europea de Información normalizada), un documento donde esta todo por escrito. Las temidas cláusulas abusivas que hoy en día ya estan prohibidas, y otras que son muy inconvenientes estan escritas en ese documento. De lo más importante a revisar en la FEIN son los gastos por amortización parcial o total. Por norma general, son máximo del 2% en hipotecas fijas y del 0.25% en las variables segun la ley 5/2019.
OpenBank no tiene gastos por amortización parcial, es decir puedes adelantar el dinero que te han prestado y no te cobran una comisión por ello como sí lo hacen la mayoria. Ésto puede ser muy beneficioso al principio de una hipoteca cuando tienes muchos intereses a pagar.
Antes de firmar la FEIN, léelo o consúltalo con un assessor. Cuando las hipotecas son muy cuantiosas +300.000€, se pueden negociar muchísimos de sus aspectos. Aseguraos que todo lo que os han dicho verbalmente esté reflejado en la FEIN y no tengáis miedo a preguntar.